La capacité d’emprunt

Souhaitez-vous avoir une idée de l’emprunt qu’il est possible d’emprunter par le biais de votre salaire ? Meilleurtaux met à votre disposition une calculette pouvant effectuer cette tâche. Elle vous permet de connaître le budget pouvant être mis à votre disposition pour concrétiser votre projet d’acheter un bien immobilier.

La calculette affichera la somme maximale à emprunter en tenant compte de la mensualité, de vos différentes charges et de vos revenus fréquents. Cette simulation d’emprunt vous aidera à avoir les idées plus claires et orienter vos recherches du bien idéal selon le budget.

Le calcul de la capacité d’emprunt

Vous n’aurez pas besoin de vous tourner vers votre banquier avant de simuler un emprunt immobilier. Meilleurtaux met à votre disposition sa calculette. Elle vous aidera à effectuer cette tâche. Vous serez plus apte à comparer les différentes offres de prêt afin de déterminer la meilleure offre.

La fonction de la calculette est assez basique. Vous aurez besoin d’y entrer quelques informations personnelles afin de connaître le montant à emprunter :

• Le salaire ;
• Les charges ;
• Les primes possibles ;
• Les différentes entrées d’argent ;
• La mention d’un co-emprunteur, éventuellement.

Existe-t-il des éléments pouvant impacter votre prêt immobilier ?

En obtenant un prêt immobilier, vous serez dans l’obligation de respecter le taux d’endettement et de payer les mensualités. Généralement, le taux est compris entre 33 % et 35 %. L’objectif est de permettre à l’emprunteur de payer convenablement les mensualités et de vivre décemment.

De plus, les charges mensuelles et les revenus nets sont deux points fondamentaux lors du calcul de la capacité d’emprunt. Il faut noter que le montant de ce crédit immobilier sera impacté par le nombre d’emprunteurs. Si vous disposez d’une autre source de revenus, vous pourrez envisager l’obtention d’un plus grand montant. Cependant, les charges ne doubleront pas forcément.

La durée de remboursement du crédit est un facteur important dont il faut tenir compte. Par exemple, vous pourrez payer toujours la même mensualité pour un crédit plus élevé avec un délai plus long.

Le taux d’endettement constitue également un élément important. Ils varient d’une banque à une autre en fonction des conditions. De plus, il impacte le montant total du prêt et la mensualité à payer. En choisissant un crédit dont le taux est faible, vous pourrez emprunter plus. C’est la raison pour laquelle il est important de comparer les taux de crédit d’immobilier.

L’impact de l’assurance sur le montant total n’est pas à négliger. Elle peut être de 60 % si vous adhérez à celle de votre banque. Par contre, s’il s’agit de l’assurance d’une autre banque, elle pourrait être comprise entre 25 et 50 %. Dans ce cas, vous aurez besoin du comparateur d’assurance pour avoir le cœur net.

Le taux d’intérêt peut être une voie vers les aides proposées par l’État. Il s’agit entre autres du prêt à taux zéro (PTZ). Ce dernier vous permet d’avoir une fraction de l’argent sans payer des intérêts. Vous pourrez ainsi réduire le coût total et les mensualités.

Bref, pour simuler l’emprunt immobilier, il faut tenir compte :

• de vos charges ;
• de vos revenus ;
• du taux d’intérêt ;
• du nombre total d’emprunteurs ;
• de l’assurance du crédit ;
• de la durée du remboursement.

L’augmentation de votre capacité d’emprunt

Pour augmenter votre capacité d’emprunt, vous devez augmenter vos revenus. Toutefois, il faut le reconnaître : cela n’est pas possible. Pour cela, il faudra réduire vos différentes charges.

Les simulations de calcul de l’emprunt immobilier montrent l’impact de vos charges mensuelles sur le montant que vous pourrez obtenir. Si vous êtes donc apte à rembourser un prêt alors vous aurez la possibilité d’avoir un crédit immobilier avec un montant plus élevé. Néanmoins, vous serez obligé de respecter votre taux d’endettement. Il faut noter que c’est la condition pour que les banques fournissent aux emprunteurs une grande capacité financière.

Questions fréquentes sur la simulation d’un emprunt immobilier

Quelle différence existe-t-il entre la capacité d’achat et la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est la somme que la banque vous donne dans le cas d’un prêt. Quant à la capacité d’achat, elle représente la somme que la banque vous donne en plus de votre apport personnel (dans la plupart des cas, emprunter ne nécessite aucun apport de votre part). Il faut retirer les frais liés à la prestation du notaire.

Supposons que vous voulez emprunter une somme de 180 000 euros. Vous disposez personnellement de 20 000 euros et les charges concernant le notaire sont de 8 000 euros. Dans ce cas, vous disposez d’une capacité d’achat de 192 000 euros.

Quels sont les documents importants pour le calcul de la capacité d’emprunt ?

Si vous voulez effectuer la simulation de prêt immobilier et trouver avec exactitude la somme que vous toucherez, la banque ou toute autre structure vous demandera :

• un avis d’imposition ;
• Les derniers relevés de compte ;
• Les derniers bulletins de salaire.

Quels sont les revenus à considérer dans la simulation de l’emprunt immobilier ?

Si l’on veut déterminer la capacité d’emprunter avec précision, il est important de connaître vos différentes sources de revenus :

• Les primes ;
• La pension alimentaire ;
• Les salaires ;
• Les revenus financiers ;
• Les revenus locatifs ;
• Les allocations familiales.

Quelles sont les différentes charges à considérer dans la simulation d’emprunt immobilier ?

Le calcul de la capacité d’emprunt tient compte de vos différentes charges mensuelles :

• Le crédit moto ou auto ;
• Le prêt immobilier (quel que soit le type de résidence ou l’investissement locatif)
• les différents crédits en cours ;
• les pensions versées ;
• les loyers ;
• le crédit à la consommation.

Si vous voulez améliorer votre compréhension du remboursement du prêt immobilier, nous vous recommandons d’effectuer une simulation de crédit immobilier dans le but d’obtenir un tableau d’amortissement.